Quel est le coût - en termes d'argent - du mode de vie malsain prévu ?
Inspiré par les dépenses de santé élevées des personnes âgées de ma famille, j'ai voulu me pencher sur cette question depuis un certain temps déjà. Pour être plus précis, mon propre père souffre de polyarthrite rhumatoïde et le père de ma petite amie est atteint d'une maladie cardiovasculaire. Ces deux maladies sont très coûteuses et peuvent rapidement dépasser la franchise et l'allocation personnelle des régimes d'assurance maladie. Elles font toutes deux partie de ce que l'on appelle les "maladies non transmissibles". Pour ma réflexion, je me suis concentré sur les maladies cardiovasculaires, les maladies musculo-squelettiques et le diabète. Ces maladies peuvent être influencées dans une large mesure par les choix que l'on fait dans la trentaine, la quarantaine et la cinquantaine.
Pourquoi est-il utile d'examiner la question sous l'angle de l'argent ? L'argent domine le monde et constitue l'un des outils de motivation les plus puissants, au même titre que la cocaïne, rapporte Business Insider. Ce serait donc un bon moyen de nous motiver si nous savions à peu près ce que nous économisons en frais de santé en mangeant sainement, en dormant suffisamment et en nous maintenant en forme.
En mathématiques de l'assurance, on calcule simplement les valeurs attendues, c'est-à-dire les coûts moyens à prévoir en cas de sinistre. Une prime mensuelle équitable correspondrait donc exactement à cette moyenne. Et c'est exactement ce que j'ai déduit des chiffres de l'Office fédéral de la statistique et de la Revue médicale suisse.
Si cela vous paraît trop "intello", ce que je peux comprendre, il y a encore une chose que je voudrais dire avant que vous ne partiez : La comparaison avec une assurance maladie normale est, bien sûr, trompeuse. Un mode de vie sain s'apparente davantage à une assurance-vie qui forme un capital, car il y a un paiement, sous la forme d'une meilleure qualité de vie, si le sinistre (la maladie) ne se produit pas. La semaine prochaine, dans la deuxième partie de ce billet, j'expliquerai en détail pourquoi l'entraînement musculaire à haute intensité est si bien adapté à la prévention de ces maladies non transmissibles, voire de civilisation, et pourquoi cela m'a apporté la tranquillité d'esprit pendant les longues heures de travail dans la banque d'investissement. Pour moi, l'entraînement à haute intensité est ma solution en matière de forme physique, de santé et de bien-être depuis plus de 10 ans maintenant, et c'est pourquoi je veux la partager avec vous.
Revenons aux chiffres. Pensons aux régimes de retraite. C'est tellement important que le gouvernement les rend obligatoires. La Suisse libérale dispose d'un merveilleux système à trois piliers qui permet à chacun de subvenir à ses besoins de manière complémentaire.
Le parallèle avec les soins de santé préventifs, que l'on peut décrire succinctement comme "se maintenir en forme", est frappant. D'autant plus que les deux devraient aller de pair, ce qui n'est généralement pas le cas. C'est ridicule, car le manque de précaution en matière de santé (ou de maintien en forme) met en péril la planification monétaire des retraites, comme nous le verrons dans un instant.
Tant la prévoyance monétaire privée que le maintien de la forme physique sont encouragés d'une manière ou d'une autre. Dans le cas de la prévoyance financière, il s'agit de versements déductibles dans le pilier 3a, c'est-à-dire que le taux marginal d'imposition personnel permet de payer moins d'impôts sur ce montant. Dans le cas des prestations de santé : par le biais d'une subvention de l'assurance maladie pour l'abonnement à un centre de remise en forme. Dans les deux cas, les parties prenantes respectives, à savoir l'État et la compagnie d'assurance maladie, sont prêtes à renoncer à des revenus afin d'orienter notre comportement. Pourquoi ?
La réponse est claire : ils considèrent qu'il s'agit d'un investissement qui sera rentabilisé à l'avenir par une réduction massive des coûts. Suivez l'argent !
Dans le cas de la prévoyance monétaire, le problème du déficit de l'AVS est connu depuis longtemps et le système de retraite doit être réformé depuis des années, selon la NZZ. C'est pourquoi le niveau privé est si important.
Dans le cas du système de santé, les coûts engendrés par les "maladies de civilisation" évitables sont difficiles à estimer. D'une part, il y a un triste prix émotionnel à payer : ces MNT (maladies non transmissibles) sont aujourd'hui la cause de décès la plus fréquente en Suisse, tant pour les femmes que pour les hommes. Bien que l'étude la plus récente sur les coûts exacts et leur répartition entre les différents tableaux cliniques remonte à plusieurs années et a été réalisée en 2011, on peut supposer que ces proportions sont au moins restées les mêmes et que les coûts globaux ont augmenté.
Par exemple, 82 milliards de francs étaient déjà prévus pour 2018. (Il faut un certain temps avant que les coûts réels puissent être publiés à l'échelle nationale, c'est pourquoi 2018 est l'année la plus récente dont nous disposons),
Souvenez-vous, j'ai dit qu'il ne fallait s'intéresser qu'aux maladies cardiovasculaires, aux maladies musculo-squelettiques et au diabète.
Le taux d'autofinancement incluant la LAMal et la LCA, c'est-à-dire la part non prise en charge par l'État ou par l'assurance maladie obligatoire, est estimé à 27,3 % pour 2018. Par souci de simplicité, nous supposons ici aussi que ces coûts sont répartis de manière égale entre les différents tableaux cliniques. Supposons en outre que, dans la plupart des cas, les coûts liés à ces maladies ne sont supportés qu'après l'âge de 65 ans. En d'autres termes, à la retraite. Quelle coïncidence ! Cela signifie que ces coûts seront répartis sur environ 1,577 million de personnes âgées de 65 ans et plus vivant en Suisse en 2018.
Calculons donc quels coûts pour l'individu pourraient au moins être réduits proportionnellement par un système de santé privé et conscient. Comme le fait de "se maintenir en forme". Il n'est pas possible d'éviter complètement ces maladies, nous en sommes tous conscients. Néanmoins, il faut espérer que ces coûts puissent au moins être réduits :
Au total, cela représente un coût moyen de 4 329 francs par an ou 360 francs par mois en valeur attendue pour chaque citoyen suisse de plus de 65 ans. Pour un ménage de retraités, cela se traduit rapidement par une charge de 8 660 francs par an. Grand-mère et grand-père, vous savez. Et j'ai bien sûr omis les troubles psychiques, les maladies urogénitales, sanguines et hormonales, le cancer, les maladies de l'appareil digestif, les maladies respiratoires chroniques, les blessures et la prévention. D'une part, parce qu'il n'est pas possible d'affirmer de manière unidimensionnelle que le sport et une alimentation saine sont d'une aide précieuse et, d'autre part, parce que la probabilité d'apparition de ces maladies n'augmente pas nécessairement avec l'âge. Cependant, on peut certainement supposer que le nombre de cas non détectés fera augmenter la valeur attendue, car les personnes âgées ont malheureusement un risque plus élevé de tomber malades. Il convient également de mentionner que dans le cas du diabète, il faut faire une distinction entre le diabète de type 2 et le diabète de type 1. Alors que le diabète de type 2 survient plutôt à un âge avancé, le diabète de type 1 est également diagnostiqué chez les enfants. Pour le calcul des coûts du diabète, j'ai principalement utilisé le diabète de type 2.
En fin de compte, les données datent de 2018, de sorte qu'une personne âgée de 40 ans aujourd'hui n'atteindra cet âge critique que dans 25 ans. Un autre aspect important est donc l'inflation. Les prix à la consommation ont augmenté en moyenne de 0,5 % par an au cours des dernières années. Si nous tablons prudemment sur une hausse de 1 % par an pendant 27 ans, nous obtiendrons un taux d'inflation de 31 % sur cette période. En d'autres termes, une valeur attendue de 5 663 CHF, qui doit être couverte par les dépenses de santé privées. C'est un peu exagéré ! L'inflation peut certainement être plus élevée, et une chose doit être claire : si l'on souffre d'une maladie cardiovasculaire ou d'une maladie similaire, les coûts dépasseront clairement la valeur escomptée et mettront en péril la santé financière.
Quoi qu'il en soit, nous avons maintenant une idée approximative des conséquences financières de l'inaction en matière de santé. Ou, pour utiliser l'analogie de l'assurance, les coûts contre lesquels nous pouvons nous "assurer" grâce à notre mode de vie.
Heureusement, toutes les informations nécessaires à un mode de vie sain sont disponibles à bas prix et des stratégies telles que l'entraînement à haute intensité ont prouvé leur efficacité dans la lutte contre les maladies non transmissibles.
Nous avons hâte d'être à la semaine prochaine, où nous examinerons en détail comment l'entraînement à haute intensité stimule la santé et produit cet effet d'assurance.
Santé !
Julien
Sources:
Kosten, Finanzierung (Bundesamt für Statistik)
Bonjour, je suis l'un des cofondateurs et le PDG d'AURUM. Ma passion pour le sport s'est formée très tôt au cours de ma carrière de navigatrice. La graine de connaissance plantée là s'est transformée en recherche et expérimentation de différentes approches de la nutrition, de l'exercice, de la pleine conscience et de tout ce qui est lié à une vie heureuse et utile. J'espère que vous apprécierez mes articles. N'hésitez pas à me contacter.
Voir tous les articles
